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吉野川市周辺で利用できる住宅ローンをチェック!金利情報や団信についても解説

お金
公開日:2024.06.24
最終更新日:2024.06.29
R+house徳島西(クリアライフ)の家づくり写真
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公開日:2024.06.24
最終更新日:2024.06.29

吉野川市周辺で利用できる住宅ローンをチェック!金利情報や団信についても解説

家と貯金箱と電卓のイラスト
住宅を購入する際に融資が受けられる住宅ローン。「住宅ローンってどうやって借りるの?」「どのような商品があるの?」と疑問をいだく方も少なくありません。ひと口に住宅ローンといっても多くの種類があり迷ってしまうでしょう。
今回の記事では、吉野川市周辺で住宅ローンを取り扱っている地銀・信用金庫の商品や金利情報、ローンを組む手順などを紹介します。手堅くマイホームを手に入れるために、本記事の内容をぜひご参考にしてください。

目 次

吉野川市周辺で住宅ローンを組める地銀・信用金庫をチェック

銀行とお金のイラスト
まずは、吉野川市周辺で住宅ローンを利用できる地銀・信用金庫を見ていきましょう。ここでは吉野川市に支店がある2つの地銀と1つの信用金庫をピックアップし、取り扱う商品を紹介します。

徳島大正銀行

徳島大正銀行は本店を徳島市に構える、徳島銀行と大正銀行が合併してできた地方銀行です。多彩なローンのラインナップで個人に合った商品を提供しています。休日も相談できる「とくぎんローンセンター」も魅力的です。
住宅ローン商品は「とくぎん総合住宅ローン」や「住活ローン」など。「とくぎん総合住宅ローン」では、取引に応じた金利の引き下げサービスが受けられます。また「住活ローン」は、住宅購入にかかる費用以外にも自由に使えるのが特徴です。


商品名



とくぎん総合住宅ローン(マイホーム応援サービス)



住活ローン



融資金額



10万円~2億円



100万円~1億円



融資期間



1年以上50年以内



35年以内



金利



  ・固定金利型

   3年固定:年2.1%

   5年固定:年2.6%

   10年固定:年3.3%

  ・変動金利型

   年2.475%




    ・変動金利型

     年2.2~4.2%


※2024年6月3日時点の金利情報です

参考元:株式会社徳島大正銀行「総合住宅ローン」
参考元:株式会社徳島大正銀行「住活ローン」

阿波銀行

阿波銀行は徳島市周辺を中心に営業を展開する地方銀行です。住宅ローンのラインナップは「あわぎん総合住宅ローン」や「あわぎん35」など。「あわぎん35」は、借入期間を通して、返済金額が変わらない固定金利が特徴です。また、団信はガン保障付きのものや、3大疾病保障付きなどから選べます。


商品名



あわぎん総合住宅ローン



あわぎん35全期間固定



融資金額



100万円~1億円



100万円~1億円



融資期間



1年以上40年以内



1年以上35年以内



金利



  ・固定金利型

   3年固定:年2.3%

   5年固定:年2.7%

   10年固定:年3.0%

  ・変動金利型

   年2.725%



  ・特別金利型:年2.81%

  ・標準金利型:年3.11%


※2024年6月3日時点の金利情報です

参考元:阿波銀行「あわぎん総合住宅ローン」
参考元:阿波銀行「あわぎん35 全期間固定(全期間固定金利型 総合住宅ローン)」

徳島信用金庫

1927年に設立され、徳島市に本店を構える徳島信用金庫。住宅ローンは「住まいるいちばんネクストV」や「無担保住宅ローン」などを用意しています。
阿波銀行の住宅ローンは、一定の条件を満たすことで金利が優遇されます。「無担保住宅ローン」は、その名の通り無担保で利用可能。不動産購入との併用で家具・家電の購入費に充てられます。


商品名



住宅ローン



住まいるいちばんネクストV



無担保住宅ローン



融資金額



50万円~1億円



100万円~1億円



1万円~1千万円



融資期間



1年以上40年以内



2年以上45年以内



3ヵ月以上20年以内



金利



・固定金利型(3・5・10年)

・変動金利型

※詳しくは営業店にお問い合わせください



・固定金利型(3・5・10年)

・変動金利型

※詳しくは営業店にお問い合わせください



・固定金利型

 3年固定:年3.1%

 5年固定:年3.6%

 10年固定:年4.3%

・変動金利型

 年3.875%


※2024年6月3日時点の金利情報です

参考元:徳島信用金庫「(一社)しんきん保証基金の保証提携商品」
参考元:徳島信用金庫「全国保証(株)の保証提携商品」
参考元:徳島信用金庫「無担保住宅ローン」

融資を受ける流れや頭金など基本情報を確認

マイホーム・住宅購入までの流れ・ステップ
ここからは、住宅ローンで融資を受ける際の流れや頭金などの基本情報を見ていきましょう。まずは、住宅ローンを利用する流れを紹介していきます。

住宅ローン利用の流れ

住宅ローンを利用するには、以下のような手順を踏みます。事前審査の申し込みから融資の実行までは1ヵ月半ほど。物件の購入手続きと同時に進めるのが一般的です。

1.住宅ローンの商品に関する情報収集や相談
2.事前審査
3.事前審査の承認を受ける
4.本審査
5.本審査の承認を受ける
6.契約手続き
7.融資実行


住宅ローンを組むには、事前審査と本審査に通過しなければなりません。事前審査では、主に申し込み者の職業や収入、購入物件などがチェックされます。また、住宅の売買契約を結ぶには、事前審査の承認が条件になることも。
本審査では、売買契約書や重要事項説明書といった物件に関する詳細情報や、団体信用生命保険加入に必要な書類の提出が求められます。本審査に通れば契約締結し、申し込み者の口座に融資金が振り込まれ、手続き完了です。

住宅ローンの手続きに必要な書類

住宅ローンの手続きでは、数多くの書類が必要になります。「事前審査・本審査」「契約締結」で必要な書類が異なるので、スムーズに契約を進められるよう、事前にチェックしておきましょう。ここでは主にご自身で準備する書類をまとめました。

  


書類の種類



主な書類



事前審査・本審査



本人確認書類



・健康保険証

・運転免許証 など



事前審査・本審査



収入確認書類



・源泉徴収票

・納税証明書

・確定申告書 など



事前審査・本審査 



物件確認書類



【事前審査】

・間取図

・資金計画表 など

【本審査】

・売買契約書

・工事請負契約書

・建築確認済証 など



契約締結



本人確認書類



・運転免許証

・住民票

・印鑑証明書 など



契約締結

  


融資金の入金先が確認できる書類



・入金する口座の通帳

・口座内容が確認できるもの など


住宅ローンに含められる主な費用

住宅ローンに組み込めるのは、土地取得費、本体工事費、外構工事費など家自体を建てるのに必要な費用です。つまり、家具や家電の購入費は含められません。
ただし、金融機関の商品によっては、家具・家電の購入費や引っ越し資金なども組み込める場合があるので、資金使途をチェックしてみましょう。

返済額のシミュレーション

住宅模型と電卓、住宅ローンでのマイホーム購入計画
住宅ローンは金融機関から借り入れをするため、利息がかかります。返済総額は、借りた金額と返済期間、利息など考慮し算出します。
たとえば、年2%の金利で3,000万円の借入し30年間で返済していくと設定すると、総支払額は約4,000万円。月々の返済額は11万円ほどです。
返済期間や金利によって返済総額が変わるため、事前にシミュレーションするといいでしょう。

頭金に必要な額の目安

頭金とは、住宅購入費用の一部に充てる自己資金です。頭金の金額には決まりはありませんが、住宅購入にかかる費用の20~25%が目安です。頭金が用意できれば、住宅ローンの総返済額が減り、毎月の経済的負担が軽減できます。
ただし、頭金を多くすればいいというわけではありません。頭金の用意にとらわれすぎると、住宅購入のタイミングを逃し、完済時期が定年後にズレてしまう可能性があります。頭金の額を決める際は、家計の収支やライフプランなどを考慮し、準備できる金額を計算することが大切です。

>>参考コラム:吉野川市の補助金をチェック!住宅から暮らしに関わる支援制度を紹介
>>参考コラム:吉野川市は子育て支援制度が充実!特徴や手続き方法などを詳しく解説

団信(団体信用生命保険)の基礎知識

シックな色合いの中に木目が目を引く外観
住宅ローンの情報を調べていると「団信」という言葉を目にするでしょう。団信は「団体信用生命保険」を省略した言葉です。ローンを契約した当事者が、死亡あるいは高度障害状態になった際に、保険会社が契約者の代わりに保険金でローンを完済してくれる仕組みになっています。
団信のなかには、ガンや脳卒中などを発症し、保障対象の状態になった場合、保険金が支払われる疾病保証付きのものもあります。なお、民間金融機関の住宅ローンでは、団信の加入が義務付けられていることがほとんどです。

吉野川市周辺で資金計画に無理のない注文住宅を建てるならクリアライフへ

パントリーがあるグレー調キッチン
吉野川市周辺の地銀や信金には、魅力のある住宅ローン商品が揃っています。マイホームを建てる際には、資金計画に合った住宅ローンを選びましょう。とはいえ、種類が豊富でどの商品を選んだらいいか分からないと悩んでしまうことも。
クリアライフでは、住宅ローンをはじめとするマイホーム取得に関する疑問をひとつずつ解消しながら、資金計画に無理のない家づくりを実現できます。住宅ローンの手続きや資金計画による予算の把握などをサポートする「ワンストップ」のスタイルでサポートしてまいります。
丁寧に分かりやすく、多様なニーズに応えていきますので、ぜひクリアライフにご相談ください。
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私たちは今まで徳島県にて多数の注文住宅を手掛けさせていただいています。その中でお客様から様々なお声をいただくのですが一番多いのは「分かりやすく説明が聞けてよかった」という内容でした。
いきなり家づくりのスタートに立つということは非常に後悔をする可能性が高くお勧めできません。スタートの前に正しい知識を得ることは大事なことであり、その結果として「後悔しない家づくり」を進めていくことができるのです。
そして私たちが専門店としてご提案できる家づくりは、「家」と「庭」のトータルコーディネートにより、まとまった快適な住まいをご提供するということです。また打ち合わせには多くの時間が費やされるのですが、少しでも打ち合わせの疲労を軽減できるようアットホームな空間での打ち合わせを心がけております。
一戸建て住宅の知識と経験が豊富な専門店だからこそできる「家族に優しい住まいづくり」をぜひ体感してみてください。
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R+houseは建築家が設計したデザイン性の高い住宅を、高性能かつ手の届きやすいコストで実現することが特徴です。建築家と聞いて一見難しそうに思える打ち合わせなどのやり取りや建築家の選定もR+house徳島西(有限会社クリアライフ)が親身にサポートしトータルデザインの高い住まいをご提供します。
また、R+houseでは単に流行のデザインや設備を取り入れるのではなく、何年住んでいても飽きのこない普遍的なデザインで、「快適性」・「省エネ性」・「耐久性」を追求し、コストの無駄を省き、身近に、手軽に感じられる価格で「建築家住宅」を提供しています。建築家とR+house徳島西(有限会社クリアライフ)がタッグを組んで、満足いただけるお家づくりをサポートいたします。

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